BTN Usulkan 2 Skema Subsidi Baru untuk Kurangi Backlog Perumahan

Jakarta -

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN) mengusulkan dua skema subsidi baru kepada pemerintah guna merealisasikan pemenuhan kebutuhan perumahan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) dan mengurangi backlog perumahan. Adapun kedua skema tersebut, yakni Skema Tiering Suku Bunga/Margin dan Skema Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) Dana Abadi.

Direktur Utama BTN Nixon LP Napitupulu menjelaskan pada skema pertama, suku bunga akan dikelompokkan berdasarkan desil (pemeringkatan kesejahteraan) pendapatan MBR. Suku bunga dalam skema ini akan disertai dengan durasi subsidi yang lebih pendek dibandingkan masa tenor.

Sedangkan dalam skema kedua, pemerintah memerlukan skema pembiayaan baru untuk penurunan backlog perumahan dengan cepat. Skema ini akan mengurangi ketergantungan pada anggaran pemerintah.

"Saat ini kami masih mendiskusikan rincian kedua skema tersebut dengan para pemangku kepentingan. Sebagai bank yang fokus memenuhi kebutuhan perumahan nasional dengan KPR dan pembiayaan, BTN optimistis dengan kapabilitas kami untuk mendukung program pemerintah yang akan berdampak pada kesejahteraan masyarakat banyak," tutur Nixon dalam keterangan tertulis, Kamis (29/8/2024).

Hal ini disampaikan saat Public Expose Live secara daring di Jakarta, Selasa (27/8).

Nixon menyampaikan BTN telah membukukan pertumbuhan kredit sebesar 14,4% year-on-year (yoy) menjadi sebesar Rp 352,06 triliun hingga Juni 2024, ditopang oleh penyaluran kredit perumahan dan kredit bermargin tinggi (high yield loan). Pencapaian tersebut menunjukkan upaya BTN dalam mengoptimalkan fungsi intermediasi di tengah tantangan tingginya biaya dana dan ketidakpastian global.

Pertumbuhan kredit BTN juga diimbangi dengan kemampuan perseroan menghimpun dana pihak ketiga (DPK) yang mencapai Rp 365,3 triliun per Juni 2024, atau tumbuh sebesar 16,6% yoy dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Nixon menyebut lebih dari separuh DPK BTN merupakan dana murah (Current Account Savings Account/CASA) berupa tabungan dan giro.

"Pertumbuhan kredit dan pembiayaan BTN tercatat berada di atas level industri, dengan didominasi oleh penyaluran KPR dan pembiayaan skema subsidi. Perseroan juga terus membukukan pertumbuhan DPK yang pesat memasuki paruh kedua tahun ini, dengan peningkatan yang konsisten di sisi simpanan ritel," beber Nixon.

Sementara pada segmen high yield, BTN telah menyalurkan kredit sebesar Rp15,4 triliun pada Juni 2024 untuk tiga jenis produk, yakni Kredit Agunan Rumah (KAR), Kredit Ringan (KRING), dan Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Nixon mengungkapkan perseroan membidik penyaluran kredit bermargin tinggi di KAR melalui berbagai kanal. Hal ini meliputi tele sales, serta upselling dan cross-selling produk untuk nasabah KPR existing yang memiliki track record positif.

"Kami juga menyalurkan KRING dengan mengoptimalisasi kerja sama dengan sejumlah institusi melalui payroll-based loans atau cicilan yang dapat dipotong dari gaji. Sedangkan penyaluran KUR difokuskan pada ekosistem perumahan BTN," jelas Nixon.

Nixon menambahkan, BTN juga mencatatkan permintaan KPR non subsidi tetap kuat seiring dengan kemitraan strategis dengan lebih banyak pengembang perumahan papan atas. Capaian ini tentu tak lepas dari upaya perseroan dalam mempertajam strategi penyaluran kredit non subsidi melalui Sales Center sejak Juni tahun lalu, yang hingga kini mencapai 6 unit di seluruh Indonesia dan akan mencapai 12 unit pada 2025.

Di sisi lain, kontribusi Sales Center terhadap total penyaluran KPR non subsidi BTN dengan ticket size di atas Rp 750 juta telah mencapai lebih dari 50% pada kuartal II-2024, meningkat dibandingkan kuartal sebelumnya sebesar 42,5%.

Nixon menyebut pencapaian penyaluran kredit BTN hingga Juni 2024 juga ditopang oleh kualitas kredit yang terus membaik. BTN mencatat rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) gross sebesar 3,1% per Juni 2024, lebih rendah dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar 3,7%. Perseroan pun optimistis level NPL gross dapat menurun hingga di bawah 3% pada akhir tahun ini sesuai yang ditargetkan sebelumnya.

Tumbuhkan Dana Murah Lewat Inisiatif Digital

Dalam rangka meningkatkan efisiensi dan nilai tambah perseroan, Nixon mengungkapkan BTN akan terus meningkatkan penghimpunan dana murah dan bertransformasi menjadi bank transaksional melalui berbagai inisiatif digitalisasi. Teranyar, BTN telah meluncurkan Bale by BTN untuk meningkatkan skala bisnis digital banking perseroan dan menarik nasabah untuk bertransaksi dengan BTN Mobile.

Dengan tagline "Freedom at your Fingertips", Bale by BTN menyasar lima aspek gaya hidup masyarakat modern, yakni "Bale Santap" (makanan dan minuman), "Bale Santai" (hiburan), "Bale Sehat" (kesehatan), "Bale Befree" (transaksi digital), dan "Bale Unlock your world" (pariwisata). Sejumlah program cashback dengan mitra-mitra merchant BTN tersedia untuk Bale Santap, Bale Santai, dan Bale Sehat.

Melalui Bale Befree, lanjut Nixon, nasabah dapat menikmati bebas biaya transaksi untuk BI Fast, pembayaran rekening tagihan listrik dan token listrik, isi ulang pulsa, dan top up e-wallet seperti GoPay dan OVO. Sementara itu, Bale Unlock your World menawarkan bebas biaya penarikan tunai dalam valuta asing, penawaran kurs terbaik tanpa mark up fee, serta hadiah perjalanan ke luar negeri gratis untuk para nasabah loyal BTN.

"Peningkatan jumlah pengguna BTN Mobile yang pesat hingga mencapai lebih dari 3 juta dengan rata-rata nilai transaksi bulanan sekitar Rp7 triliun menunjukkan bahwa perseroan telah berada pada jalur yang tepat untuk mencapai cita-cita menjadi bank transaksional. Kami berharap BTN Digital akan menjadi One Stop Financial Solution bagi masyarakat dan memperkuat posisi BTN di ekosistem perumahan dan perekonomian nasional," tutup Nixon.

(ega/ega)